بهترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟ سرمایه گذاری در ایران همواره یکی از دغدغه های خانواده ها بوده و هست. افراد همیشه به دنبال راهی هستند که از سرمایه خود سود کسب کنند و این مورد در شرایط تورم شدید تر می شود، چون مدام ارزش پول افراد در حال کاهش است.
برای بسیاری از افراد این تصور به اشتباه وجود دارد که نمی توان سرمایه گذاری با پول کم را شروع کرد و الزاما باید مبالغ کلانی برای کسب بازدهی های قابل توجه در دسترس داشته باشند. اما واقعیت امر این است که در عصر حاضر که بازارها و ابزارهای مالی جدید در حال گسترش است این امکان وجود دارد که حتی با چند صد هزار تومان نیز سرمایه گذاری را شروع کرد و متناسب با آن بازدهی خوبی کسب کرد.
در سالهای اخیر نرخ تورم و قیمت اجناس روز به روز در حال افزایش، و قدرت خرید افراد نیز مدام در حال کاهش بوده است. شاید 10 سال پیش (سال 1391) یک شخص میتوانست با 10 میلیون تومان یک پراید بخرد اما در حال حاضر خرید خودرو با این مبلغ امکان پذیر نیست.
برای سرمایه گذاری همواره از خود می پرسیم” کجا سرمایه گذاری کنم که سود بیشتری کسب کنم؟” برای پاسخ به این سوال بهتر است بازارهای کنونی سرمایه گذاری با پول کم را بهتر بشناسیم.
نقدشوندگی(Liquidity) یعنی اینکه دارایی خریداری شده یا سرمایهگذاریتان را با چه سرعتی و با چه قیمتی میتوانید به پول نقد یا معادل آن تبدیل کنید. برای مثال اگر کسی سکه طلا داشته باشد، در هر زمانی به طلافروشی برود، می تواند سکه خود را بفروشد، پس سکه طلا نقدشوندگی بالایی دارد ولی ممکن است برای فروش سهام در بورس روزهای زیای در صف فروش منتظر بمانید یا برای فروش خانه، روزها باید دنبال مشتری باشیم، پس نقدشوندگی سکه طلا نسبت به خانه و سهام بیشتر است. پس نقدشوندگی بالا یک ویژگی خوب برای سرمایه گذاری است.
نقدشوندگی برای سرمایه های مختلف را می توان به ترتیب زیر بیان کرد:
فاکتور دوم هدف ما از سرمایه گذاری است، که ممکن است سود باشد و البته برای این سود باید میزان ریسک و خطری که برای سرمایه ما وجود دارد را نیز در نظر بگیریم.
به عنوان یک اصل کلی، هرچقدر انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایهگذاری داشته باشیم، احتمالا ریسک آن نیز بالاتر است. علاوه بر این، بعضیها با نوسانات بازار راحت نیستند و نمیتوانند افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازارهایی مانند بورس، همیشه زیان وجود دارد ولی سرمایهگذار حرفهای زیانهای خود را با سودها پوشش میدهد.
اگر تحمل زیان ندارید و با هر نوسان بازار، قلبتان شروع به تند زدن میکند شاید بهتر باشد به دنبال سرمایهگذاری کمریسک باشید. اگر شخصی هستید که مایلید برای رسیدن به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، پس سرمایهگذاریهای پرریسک را امتحان کنید.
قانون ریسک/بازده در بازارهای مالی می گوید: رابطه ریسک و بازده بیان میکند که اگر بخواهید بازده بالاتری به دست آورید، باید ریسک بیشتری را هم تحملکنید و اگر نمیخواهید ریسک کنید، پس بازدهی سرمایه گذاری شما هم زیاد نخواهد بود.
درست مانند الاکلنگ، هرچقدر الاکلنگی که سوار شوید کوچکتر باشد، هنگام بازی ارتفاع شما از زمین نیز کمتر میشود و درنتیجه هیجانی نیز به شما وارد نمیشود.
اقتصاد ایران در شرایط تورم است، تورم بالای 40%. این به معنای گرانی هر ساله کالا هست و همچنین کاهش ارزش پول ملی و در نتیجه کاهش ارزش دارایی ایرانی ها. در این بین سرمایه گذاری میتواند جلوی این کاهش قدرت خرید را بگیرد اما سوال اصلی که به شدت مهم میباشد این است که آیا با پول کم هم میتوان در ایران سرمایه گذاری کرد.
برای پاسخ به این سوال باید به بررسی بازارها بپردازیم که در کدام از این بازارها میتوان با پول کم سرمایه گذاری کرد تا قدرت خرید پول کم کاهش پیدا نکند.
عده ای ازمردم به سمت بازار مسکن می روند، برخی به سمت بازار سکه و طلا می روند، برخی وارد سرمایه گذاری در بازار پر خطر دلار می شوند و برخی افراد هم که سواد بورس را دارند وارد بازار سرمایه گذاری بورس می شوند. البته قبل از این گزینه ها بانک همواره گزینه اول پیش روی افراد است و در صورت نداشتن جذابیت کافی افراد به سمت بازارهای موازی می روند.
بازارهایی مثل ارز دیجیتال و خودرو هم که بدلیل شرایط داخلی ایران برای سوداگری و کسب سود جذاب شده است، هدف برخی سرمایه ها است. اما کدام بازار برای ما بهتر است؟
معمولا افرادی در سرمایه گذاری بیشترین سود را می برند که قادر به پیش بینی وتحلیل بازار باشند و قبل از اینکه دیگر افراد بفهمند، رشد یک بازار را پیش بینی کنند.
سپرده گذاری در بانک در ایران در دهه ۸۰ و اوایل دهه ۹۰ شمسی برای همه افراد امری شناخته شده بود و اگر فردی مقداری سرمایه داشت، ترجیح می داد در بانک سرمایه گذاری کند(بدلیل سود بالایی که بانک ها بر روی سپرده ماهانه پرداخت می کردند). اما شرایط کنونی کمی متفاوت شده است، با کاهش سود سپرده های بانکی و پایان کار موسسه های غیر مجاز در چند سال اخیر، بانک دیگر جذابیت سابق خود برای سپرده گذاری را ندارد.
زیرا از طرفی مقدار تورم کنونی اقتصاد ایران خیلی بیشتر از سود سپرده های بانکی است، دوما با کاهش ارزش پول ملی و وجود بازارهای کمی با ریسک بیشتر ولی سوددهی خیلی بالاتر نسبت به بانک، افراد سعی می کنند در بازارهای موازی مانند بورس و طلا سرمایه گذاری کنند.
بانک یک سرمایه گذاری کاملا امن و بدون خطر است و دانش مالی برای سرمایه گذاری نمی خواهد، اما سود آن نسبت به تورم سالانه کمتر است و جذابیت کمی برای سرمایه گذاری دارد.
بورس یکی از بازارهایی است که در چند سال اخیر جزو بازارهای هدف جریان نقدینگی شده است و سود خوبی نیز برای افراد کاربلد در بورس به همراه داشته است(البته با کاهش شاخص بورس خیلی از افراد سرمایه خود را از دست دادند) اما بازار بورس جزو بازارهای با ریسک بالا محسوب می شود اگر مهارت تحلیل بازار را بخوبی ندانید. بنابراین افراد مبتدی در این بازار بهتر است مبالغ زیادی را وارد این بازار نکنند و یا از یک متخصص برای سرمایه گذاری خود کمک بگیرند.
پس بازار بورس را می توان اینطور گفت:
بازار مسکن در کل دنیا جزو بازارهای اصلی حساب می شود و البته در ایران نیز جزو بازار های اصلی حساب می شود. اما با توجه به اینکه این بازار نیاز به سرمایه بالایی دارد همه افراد نمی توانند وارد این بازار شوند و در این بازار سرمایه گذاری کنند.
در ابتدای سال ۹۸ قیمت مسکن خیلی بالا بود اما به دلیل رکود این بازار شاهد کاهش قیمت ها بوده ایم. کاهش قیمت ها در شرایطی که تورم شدید است و ارزش پول ملی در حال کاهش است برای سرمایه گذاران این بازار خوشحال کننده نبوده است. علاوه بر این بازار مسکن نقدشوندگی(liquidity) پایینی دارد، نیاز به سرمایه بالا برای ورود به این بازار هم از معایب آن است که مانع از ورود خیلی از سرمایه گذاران، مخصوصا سرمایه گذاران با سرمایه کم به این بازار شده است.
ویژگی های سرمایه گذاری در بازار مسکن:
بازار ارز و مخصوصا دلار یکی از بازارهایی است که به دلیل نوسانات شدید افراد زیادی را به سمت خود کشاند. اما بازار دلار به دلیل امنیتی بودن آن تحت نظارت دائم دولت است و در هر زمانی که تمایل داشته باشد می تواند قیمت را کم و یا زیاد کند. بازار ارز در ایران جزو بازارهای شدیدا پرریسک حساب می شود، مخصوصا از زمانی که بازار ارز از حالت تعیین قیمت توسط دولت به بازار شناور تبدیل شده است.
ویژگی های بازار ارزهای خارجی و دلار:
اگرچه در سایر کشورها خودرو به عنوان یک کالای مصرفی محسوب می شود، در ایران سرمایه گذاری در این بازار بسیار مورد توجه قرار گرفته است. عموما برای ورود به بازار خودرو به تخصص زیادی نیاز نیست و مدل های متداول خودرو به آسانی معامله می گردند. بنابراین، یک سرمایه گذاری مطمئن و با حاشیه سود معقول است.
نوسان قیمت وسایل نقلیه تحت تاثیرعواملی نظیر میزان عرضه و تقاضا، هزینه های نگهداری، هزینه های تعمیرات، بیمه، قیمت مواد اولیه، مالیات، تکنولوژی ساخت و البته قیمت دلار … می باشد. خودرو ممکن است دچار استهلاک، تصادف و یا حتی سرقت گردد و به همین دلیل تخصیص سرمایه خود به آن دارای ریسک است. همچنین محل نگهداری خودرو همواره یکی از دغدغه های سرمایه گذاران است.
ویژگی های سرمایه گذاری در بازار خودرو:
بازار ارزهای دیجیتال یکی دیگر از مقاصد بزرگ سرمایهگذاران در دنیای سرمایهگذاری است. این بازار مالی بسیار بزرگ بوده و از سراسر دنیا طرفداران خاص خود را دارد. به دلیل حجم این بازار فعالیت در آن نیاز به مهارت و تجربه معاملاتی بالایی دارد. در ایران صرافی های ارز دیجیتال نوبیتکس و والکس پیشتازان صرافی های ارزهای دیجیتال هستند و عده زیادی از مردم در رمز ارزها سرمایه گذاری کرده اند.
ارز دیجیتال به دلیل اینکه مانند ارزهای فیات(fiat money) محدودیتهای دست و پا گیر نداشته و انجام معامله در مبالغ بالا را حتی با هویت گمنام و بدون امکان ردیابی تراکنشها ایجاد میکند.
ویژگی های بازار ارزهای دیجیتال:
طلا و سکه برای افراد معمولا شناخته شده تر از بازارهایی نظیر بورس است. بازار طلا را معمولا به بازار جوهرات زینتی می شناسیم اما در واقع بازار های دیگری نیز در جریان است که سعی می کنیم در این نوشته این بازارها را برای مخاطب معرفی کنیم تا بتواند تصمیم درست تری برای سرمایه گذاری بگیرد.
در ایران بازار طلا شامل سه بازار سکه، طلا و جواهرات زینتی، طلای دست دوم و کم اجرت یا بدون اجرت و طلای آبشده می شود.
مطالعه مفید: برای سرمایه گذاری خرید طلای آب شده بهتر است یا سکه؟
مطالعه کنید: طلای آب شده چیست؟ از کجا طلای آب شده بخریم؟
صندوق سرمایه گذاری طلا از جمله صندوق های مبتنی بر کالا می باشد به این معنی که دارایی این صندوق در یک دارایی کالایی سرمایه گذاری می شود و ارزش واحد های صندوق متناسب با تغییرات قیمت آن کالا تغییر می کند. در ایران رایج ترین صندوق کالایی، صندوق های مبتنی بر اوراق گواهی سپرده سکه طلا هستند.
سرمایه گذاری در صندوق های طلا مزایای قابل توجهی نسبت به خرید سکه طلا یا طلای آب شده و جواهر آلات به صورت فیزیکی دارد که از جمله آن ها می توان به سهولت خرید و فروش واحد های سرمایه گذاری در بورس، امنیت بالا و عدم ریسک سرقت و شفافیت اطلاعات اشاره کرد. همچنین به دلیل خرد بودن واحدهای صندوق، این امکان به سرمایه گذار داده می شود که با کمترین مبالغ هم بتواند در طلا سرمایه گذاری کند.
مطالعه مفید: برای سرمایه گذاری خرید طلای آب شده بهتر است یا شمش طلا؟
بازار سکه تقریبا توسط دولت اداره می شود و می تواند با عرضه و تقاضا این بازار را کنترل کند و بازار پرریسک محسوب می شود. حباب سکه که بدلیل تقاضای بیشتر نسبت به عرضه در سکه ایجاد می شود، یکی از روش هایی است که دلالان سود کسب می کنند، به همین دلیل سکه جزو موارد پر ریسک است . بنابراین از جنبه ریسک بازاری پرریسک است ولی مزیت هایی مانند قابلیت نقدشوندگی در هر زمان و سرمایه گذاری مطمئن را دارد.
بازار جواهرات طلا هم که خرید آن از گذشته های خیلی دور همواره بخشی از فرهنگ ایرانیان بوده است و خانواده ها از جواهرات طلا علاوه بر زیبایی، برای سرمایه گذاری نیز استفاده می کرده اند.
این بازار مزیت هایی نظیر توانایی انجام همزمان هم سرمایه گذاری و هم استفاده از زیورآلات طلا را دارد ولی معایب آن می توان به سود ۷ درصدی طلافروشان و اجرت ساخت و همچنین 9% مالیاتی که بر اجرت ساخت و سود فروشنده(طبق قانون جدید محاسبه قیمت طلا در سال 1400) تعلق می گیرد. کارگاه های ساخت طلا، که علاوه بر قیمت طلا باید پرداخت شود اشاره کرد و همچنین پس از استفاده دیگر قیمت نو را به شما پرداخت نخواهند کرد.
البته در ایران بازار طلای کم اجرت و بدون اجرت هم وجود دارد که فقط سود فروشنده را پرداخت می کنید و مالیات و اجرت ساختی نمی پردازید. بعد از سکه طلای بدون اجرت و طلای کم اجرت سود خوبی دارد، که این موارد را می توان کم ریسک تر از طلای آب شده دانست و با گرفتن فاکتور طلا از طلافروشی، نگرانی بابت اصل بودن طلا نداشت. کم سود ترین طلا هم می توان طلای زینتی دانست که سنگ های قیمتی ندارد و سنگ های مصنوعی دارد که حدود 30% بیشتر از قیمت طلا خریداری می شود.
ازار طلای آبشده است که با توجه به آمار رئیس اتحادیه طلا و جواهر در سال ۹۷ و سال ۹۸ حدود ۸۰ درصد کل معاملات بازار طلا مربوط به آبشده بوده است و این روند در سال های 1400 و 1401 نیز ادامه داشته است. طلای آبشده در واقع به طلای ذوب شده که از جواهرات کهنه بدست می آید گفته می شود.
این عبارت در سال های اخیر بیشتر از قبل ذکر می شود و سایت های اطلاع قیمت در کنار قیمت دلار و گرم طلای ۱۸ عیار، قیمت آب شده را نیز عنوان می کنند. بنابراین می توان به اهمیت طلای آب شده در ایران پی برد. جالب است بدانید که طلای آبشده فقط در ایران با این عنوان شناخته می شود و در کشورهای توسعه یافته معمولا طلا به صورت شمش های استاندارد و همراه مالیات است.
سرمایه گذاری روی طلای آب شده، سرمایه گذاری که ویژگی های پرسودترین، قابلیت نقدشوندگی سریع و اگر از جای معتبری طلای آب شده بخریم، کم خطر ترین همزمان را دارد.
اما چرا آبشده برای سرمایه گذاران جذاب است؟
البته حتما باید توجه داشته باشید که اگر می خواهید در این بازار سرمایه گذاری کنید یا از یک متخصص در این حوزه کمک بگیرید و یا از طلافروشی های معتبر اقدام به خرید کنید و یا ویژگی های طلای آب شده و روش شناسایی اصل بودن آن را قبل از هرگونه اقدامی یاد بگیرید.
با توجه به مطالب متوجه شدیم که سرمایه گذاری تنها سود سرمایه گذاری نیست و بستگی به موارد زیادی دارد، از جمله میزان خطرپذیری ما برای سرمایه گذاری. اگر نمی خواهید ریسک زیادی انجام دهید و بدنبال کسب سود کم و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، طلا و طلای آب شده و سکه، مسکن، بانک می تواند گزینه های خوبی برای شما باشد. اگر کمی ریسک پذیر هستید و دانش مالی خوبی هم دارید و تحلیل بازار بلدید، بازار بورس، ارزهای دیجیتال می تواند گزینه خوبی باشد.
اگر فردی کم ریسک و ریسک گریز باشید، توصیه ما به شما صندوق درآمد ثابت در بورس است. یعنی در یک سال بدون ریسک خاصی عایدی خوبی کسب کنید. اما اگر حس میکنید روحیه ریسک پذیری دارید، توصیه ما به شما ورود به سهام یا صندوق سهام و یا طلای آب شده است.
با 50 میلیون تومان می توان طلای آب شده یا طلای بدون اجرت گرفت. همانطور که توضیح دادیم، طلا می تواند ارزش دارایی را حفظ کند و همزمان با افزایش نرخ جهانی طلا، شما علاوه بر سود افزایش قیمت در بازار های داخلی، سود افزایش قیمت اونس جهانی طلا را نیز خواهید داشت. گزینه دوم هم می تواند صندوق های درآمد ثابت در بورس باشد.
لطفا به بخش نظرات و کامنت ها بروید و سوال یا نظر خود را بنویسید
حداقل مقدار وزن خرید طلای آب شده برای سرمایه گذاری چقدر است؟ طلای آب شده…
طلا یا بیت کوین بخریم؟ کدام یک برای سرمایه گذاری بهتر است؟ امنیت کدام بازار…
سرمایه گذاری در طلا با پول کم در ایران ممکن است؟ چطور با ۱۰ میلیون…
تفاوت قیمت خرید و فروش طلای آب شده در خرید طلای آب شده همیشه سوال…
طلا سرمایه گذاری خوبی است؟ مردم به دلایل زیادی سرمایه گذاری می کنند، عده ای…
نکات خرید طلا چیست؟ آيا بیشترین کلک های طلافروشان را می دانید؟خرید طلای زینتی و…
View Comments
درود عالی بود دستتون درد نکنه
سلام.با 100ملیون طلای آب شده چقدر میشه در ماه انتظار تقریبی سود داشت
سپاسگذارم ،مطالب بسیار مفید بود
باسلام وتشکراز مطالب مفید به نظرم خیلی مختصر ،جامع وخوب بود.
سلام به نظر منر این موضوعات عمومی هستن و تقریبا همه با یک بار تجربه یا سوال متوجه میشن بهتر اینه که بازار هارو به صورت تخصصی با توجه به توافق با عربستان نرخ بهره بانک ها در سال جدید افزایش پایه حقوق کارمندان میزان تولید خودرو و پیش فروش خیلی زیاد و ساخت مسکن ملی و جنگ روسیه با اوکراین -کم ابی در سال جدیدو افزایش قدرت پول چین در دنیا بازارها رو بررسی کنید تشکر
زنجیر طلا را خریدهام از طلا فروشی که جواز کسب داره بعد از ده سال که میخوام تعویض کنم مشخصه که ۱۸ عیار نیست و هنوز جوابی نداده اند که اصلا چند عیار است ( آزمایشگاه فرستا ده اند》
سلام و ممنون از توضیحات شما . لطفاً بفرمایید با بیشتر از ۱۰۰ میلیون کجا میشود سرمایه گذاری کرد؟
ضمن عرض تشکر از مطالب مفید وسازنده و کارگشای شما به نظر من اگر بتونید در کارهای مثل مشارکت در ساخت وساز مسکن هم مشارکت داشت سود قابل توجهی دارد
بانک باتوجه به مواردی که گفتید بانک بهترین سرمایه گزاری است.
ایا برای طلای ابشده فاکتور فروش هم میدهند ؟
کاربر عزیز طلاپین، سلام؛
معمولا طلای آب شده رو بدون فاکتور میفروشن، ولی شما می تونید از طلافروشی درخواست فاکتور یا رسیدی کنید که بعدا در فروش آن مشکلی نداشته باشید.
پیشنهاد می کنیم مطلب " طلای آب شده چیست و از کجا بخریم؟ " رو مطالعه کنید.